استراتيجيات الادخار وتحويلها إلى عادة شهرية ناجحة
في خضم الحياة اليومية، تتعدد النفقات من فواتير بطاقات الائتمان إلى وجبات العشاء مع الأصدقاء، وغالباً ما تتحول هذه النفقات إلى عادات روتينية. فلماذا لا نتبنى الادخار بنفس الطريقة؟ اجعله عادة شهرية، سواء في نهاية الشهر أو عند استلام الراتب. بعد سنوات قليلة، ستشعر بالامتنان لهذه الخطوة.
كيف نُرسخ عادات الادخار؟
لنكن واقعيين، إذا لم تكن معتاداً على الادخار، قد تبدو البداية صعبة، تماماً كبداية الذهاب إلى النادي الرياضي. يجب أن تبدأ بادخار مبلغ معين ثم تحويله إلى عادة مستمرة. اكتساب عادة جديدة لا يستغرق وقتاً طويلاً، فبعض المهام تصبح عادة في غضون أسابيع، بينما يستغرق البعض الآخر أشهراً. لتسهيل عملية توفير المال، يمكنك تدوين ملاحظة في تقويم هاتفك كتذكير شهري متكرر. سيصلك تنبيه شهري لاتخاذ الإجراء المناسب. من الناحية النفسية، يُدرّب الادخار الشهري عقلك على إعطاء الأولوية لأمنك المالي المستقبلي على الإنفاق الحالي، مما يُسهّل وضع الميزانية ويجعل مدخراتك بنداً أساسياً لا يمكن الاستغناء عنه.
تبسيط عملية الادخار
كما هو الحال مع أي عادة، كلما كانت بسيطة وسهلة، زاد احتمال التزامنا بها. وماذا لو أمكنك أتمتة عملية ادخار المال؟ على سبيل المثال، يمكنك تحديد حد أقصى لحسابك الجاري وليكن 5000 درهم، بحيث يُحوّل أي مبلغ يزيد عن هذا الحد تلقائياً إلى حساب توفير ذي فائدة مرتفعة. استشر مصرفك لمعرفة ما إذا كانت هذه الخدمة متاحة. لدى المجد الإماراتية عدد من حسابات التوفير المبتكرة مثل Goal وMoney Ahead.
مميزات حساب Goal الادخاري
مع حساب Goal، يمكنك ربح فائدة تصل إلى 4% سنوياً باتباع بعض الشروط، مثل تحويل راتبك إلى المجد الإماراتية. يوفر حساب Goal الادخاري خيار “اضبط وانسَ” الذي يُحدد قواعد تلقائية لتمكينك من ادخار مبلغ ثابت يومياً، أسبوعياً أو شهرياً. تعتبر هذه الطريقة مثالية لأتمتة مدخراتك إذا كنت كثير النسيان.
الفائدة المركبة: الأعجوبة الثامنة في العالم
عندما تدخر المال، فإنك تكسب فائدةً تزيد من رصيدك. ثم تكسب فائدةً على هذا الرصيد الأكبر، أي فائدةً على الفائدة، أو ما يُعرف بالفائدة المركبة. وصف ألبرت أينشتاين الفائدة المركبة بأنها الأعجوبة الثامنة في العالم، قائلاً: “من يفهمها يكسبها، ومن لا يفهمها يدفعها”.
مثال على قوة الفائدة المركبة
إليك مثالاً يوضح قوة الفائدة المركبة: لنفترض أنك تدخر 1000 درهم شهرياً بمعدل فائدة سنوي 5%. في غضون خمس سنوات فقط، سينمو هذا المبلغ إلى 78,000 درهم، وفي غضون عشر سنوات سيصل إلى 155,000 درهم. بدون الفائدة المركبة، ستكون قيمة مدخراتك 120,000 درهم فقط بعد عشر سنوات. الآن، يمكنك أن ترى قوة الفائدة المركبة. متى هو أفضل وقت للبدء في الادخار؟ أمس. وثاني أفضل وقت؟ اليوم. غالباً ما يندم الناس على عدم البدء بالادخار مبكراً، ولكن نادراً ما يندم أحد على الادخار في مرحلة مبكرة من حياته.
اختيار أفضل حسابات التوفير
بعد أن اقتنعت بضرورة الادخار، فإن الخطوة التالية هي العثور على أفضل حساب توفير. بعض الحسابات ذات العائد المرتفع تمنحك فائدة تصل إلى 4%، ولكن عليك قراءة الشروط والأحكام بعناية للتأكد من استيفائك للشروط. قد تتضمن بعض هذه الشروط تجميد أموالك لفترة محددة، وهو أمر قد يكون مريحاً لك بما أنك بصدد تكوين عادة جديدة طويلة الأمد. قد يشترط البعض الآخر حداً أدنى للرصيد للاستفادة من أسعار الفائدة الأعلى. تقوم البنوك بتلخيص المزايا والشروط والأحكام، ولكن لا يزال عليك قراءتها بنفسك.
أمثلة على حسابات التوفير المتميزة
- حساب التوفير الفائق من بنك أبوظبي التجاري: يقدم فائدة تصل إلى 5%، تشمل سعراً أساسياً وسعر فائدة إضافياً. يجب قراءة الشروط اللازمة للتأهل للحصول على المكافأة بعناية، إذ تتضمن حداً أدنى للرصيد المطلوب.
- بنك الإمارات دبي الوطني: يدفع فائدة 4.5% على الأموال الجديدة المودعة في حساب التوفير الفائق بالدرهم الإماراتي.
- بنك رأس الخيمة الوطني: يدفع فائدة 6%، وهي متاحة لمدة ثلاثة أشهر فقط.
- بنك Wio: يقدم حساب توفير أبسط، بفائدة 3.75% بدون حد أدنى أو فترة إغلاق. إذا استطعت تجميد أموالك، فستحصل على فائدة أعلى تصل إلى 4.5%.
و أخيرا وليس آخرا : الادخار ليس مجرد إضافة مبلغ إلى حسابك، بل هو بناء عادة مالية مستدامة. هل ستكون هذه العادة هي نقطة التحول نحو تحقيق أهدافك المالية المستقبلية؟
