الدرهم الرقمي: نقلة نوعية في اقتصاد الإمارات الرقمي
يؤكد الخبراء أن الدرهم الرقمي يمثل خطوة محورية نحو تطوير النظام المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتعزيز الابتكار، وترسيخ مكانة الدولة كمركز رائد في مجال التمويل الرقمي عالمياً.
رؤية الخبراء حول الدرهم الرقمي
أكد كبار المسؤولين التنفيذيين والخبراء والمحللين والاقتصاديون أن الدرهم الرقمي سيمكن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي من تعزيز الرقابة على السياسة النقدية، وتحسين تتبع الأنشطة غير المشروعة، مما يعزز الاستقرار المالي. ويرون أن هذا المشروع يتماشى مع استراتيجية الإمارات للاقتصاد الرقمي، والتي تهدف إلى مضاعفة مساهمة الاقتصاد الرقمي في الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي إلى 20% بحلول عام 2031.
تفاصيل إطلاق الدرهم الرقمي
الدرهم الرقمي، وهو العملة الرقمية للمصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، والمقرر إطلاقها في الربع الأخير من عام 2025، مهيأ لإحداث تحول كبير في اقتصاد الدولة. ويستند إلى تقنية البلوك تشين، ويهدف إلى تعزيز الشمول المالي، وتبسيط المدفوعات، ودعم مجتمع غير نقدي، وفقاً للخبراء.
دور الدرهم الرقمي في دعم الابتكار المالي
يرى الخبراء أن ابتكارات التكنولوجيا المالية ستزدهر، مما يعزز المنتجات والخدمات المالية الجديدة. ويضع الدرهم الرقمي دولة الإمارات العربية المتحدة في طليعة دول العالم في مجال التكنولوجيا المالية، ويعزز الكفاءة والشمول والتنويع الاقتصادي. وتجدر الإشارة إلى أن جميع العملات العالمية الرئيسية تحمل رموزاً خاصة بها، مما يعكس قوة بلدانها واعتزازها بها.
الإمارات في صدارة الدول العربية
أصبح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أول بنك مركزي في المنطقة العربية يطلق هذه الخدمة. ومن خلال خفض تكاليف المعاملات وتمكين التسويات الفورية، ستفيد هذه الخدمة المستهلكين الأفراد من خلال توفير مدفوعات أسرع وأرخص وأكثر أماناً. أما بالنسبة للشركات، وخاصة في مجال تمويل التجارة، فستبسط هذه الخدمة المعاملات العابرة للحدود، وهو أمر بالغ الأهمية نظراً لأهمية التجارة للإمارات واقتصادها الذي يغلب عليه المغتربون.
أهمية رمز الدرهم الرقمي
وصف محافظ المصرف المركزي خالد محمد بلعمة رمز العملة الجديد والإعلان عن تصميم محفظة الدرهم الرقمي بأنه يعكس التقدم الكبير في تنفيذ برنامج الدرهم الرقمي وخطوة نحو تحقيق رؤية المصرف المركزي.
تعزيز الاستقرار المالي ومكافحة الجرائم
من المتوقع أن يسهم الدرهم الرقمي، كمنصة قائمة على تقنية البلوك تشين ومزودة بإمكانيات متطورة، في تعزيز الاستقرار المالي والشمول المالي والمرونة ومكافحة الجرائم المالية بشكل كبير. كما سيمكن من تطوير منتجات وخدمات رقمية مبتكرة ونماذج أعمال جديدة، مع خفض التكلفة وزيادة الوصول إلى الأسواق العالمية.
شراكات استراتيجية لإطلاق الدرهم الرقمي
صرح فيجاي فاليشا، الرئيس التنفيذي للاستثمار في سينشري فاينانشال، بأن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يعتزم إطلاق عملته الرقمية الخاصة هذا العام، والتي تسمى الدرهم الرقمي، وهو ما يمثل نقلة نوعية نحو الابتكار المالي والرقمنة. وأضاف فاليشا لـ “المجد الإماراتية” أن العملة الرقمية يجري تطويرها بالشراكة مع شركتين بارزتين في مجال التكنولوجيا، ومن المرجح أن يتم إطلاقها في الربع الرابع من عام 2025.
الهوية البصرية للدرهم الرقمي
كما طور المصرف المركزي الإماراتي رمزاً فريداً للدرهم الإماراتي بنسختيه المادية والرقمية في مارس 2025. ومن اللافت للنظر أن الدرهم الرقمي يتميز بحرف D كبير محاط بخطين أفقيين يمران في وسطه، تعكس استقرار الدرهم ومرونته. كما استوحي تصميمه من علم الإمارات العربية المتحدة، الذي يرمز إلى الاستقرار المالي والنقدي، ويحمل ألوان علم الإمارات، معززاً هويته الوطنية.
دعم المدفوعات المختلفة
سيدعم الدرهم الرقمي مدفوعات التجزئة والجملة والمدفوعات العابرة للحدود، مستفيداً من تقنيات البلوك تشين والعقود الذكية والرمزية لتعزيز الكفاءة والشفافية. ويدعمه إطار قانوني متين، وسيتم توزيعه من خلال البنوك المرخصة وشركات التكنولوجيا المالية لضمان انتشاره وإمكانية الوصول إليه على نطاق واسع.
تسهيل المعاملات وتقليل التكاليف
ستسهل هذه التقنية المعاملات منخفضة التكلفة من خلال تقليل عدد الوسطاء المشاركين في المدفوعات عبر الحدود وتقصير أوقات التسوية. وسيساهم التكامل السلس مع أنظمة العملات الرقمية للبنوك المركزية العالمية، والدفاعات الكافية ضد مخاطر الأمن السيبراني، في نجاح اعتماده.
البنية التحتية الرقمية المتقدمة في الإمارات
قال حسن فواز، رئيس مجلس الإدارة ومؤسس شركة جيف تريد، إن إدخال الإمارات العربية المتحدة لرموز الدرهم الجديدة والأشكال الرقمية يمثل خطوة نحو تحديث نظامها النقدي وجزء من برنامج التحول في البنية التحتية المالية في الإمارات العربية المتحدة. وأضاف أن الرموز الجديدة تعكس تطلعات دولة الإمارات العربية المتحدة نحو التحول إلى عملة عالمية، مدعومة بمكانتها الاقتصادية القوية مع مستويات تجارية قياسية بلغت 800 مليار دولار.
تعزيز مكانة الإمارات كمركز مالي عالمي
وقال سامر حسن، كبير محللي السوق لدى XS.com، إن الرموز الجديدة تعكس التزام دولة الإمارات العربية المتحدة بتعزيز مكانتها كمركز مالي عالمي.
الإمارات في طليعة التكنولوجيا الرقمية
أكد الخبير الاقتصادي الدكتور عبد الرحيم الفرحان أن دولة الإمارات العربية المتحدة أصبحت من أكثر الدول تقدماً في المجال الرقمي في منطقة الشرق الأوسط عموماً ودول الخليج خصوصاً. وأضاف: تسير دولة الإمارات حالياً في طريقها لتصبح مركزاً عالمياً للتكنولوجيا الرقمية والبلوك تشين، بفضل سياساتها التنظيمية المرنة، وبنيتها التحتية الرقمية المتطورة، واستثمارات الشركات العالمية الضخمة، مما يجعلها وجهة رئيسية للعملات المشفرة.
الفوائد الاقتصادية للدرهم الرقمي
أكد فاليشا أن إطلاق الدرهم الرقمي في دولة الإمارات العربية المتحدة يحقق فوائد جمة للاقتصاد الوطني والقطاع المالي على حد سواء، وهو جزء من برنامج التحول الشامل للبنية التحتية المالية في الدولة، والذي يهدف إلى تسريع الابتكار الرقمي في الخدمات المالية.
دعم التحول نحو مجتمع غير نقدي
بالنسبة لاقتصاد الإمارات العربية المتحدة الأوسع، قال إن الدرهم الرقمي قادر على دعم التحول نحو مجتمع خالٍ من النقد. فمن خلال تعزيز المدفوعات الرقمية، سيقلل الدرهم من الحاجة إلى النقد التقليدي، مما يجعل المعاملات أسرع وأكثر كفاءة.
محفظة الدرهم الرقمي
كما أطلق المصرف المركزي الإماراتي محفظة الدرهم الرقمي، وهي نظام آمن ومتكامل للشركات والأفراد لإصدار العملة الرقمية وإدارتها واستخدامها. وسيتيح ذلك معاملات أكثر أماناً وخصوصية، مما يعزز الثقة ويحد من مخاطر الاحتيال أو سوء الاستخدام.
خفض تكاليف المدفوعات
علاوةً على ذلك، ستنخفض تكلفة المدفوعات والتحويلات المالية، إذ يمكن للعملات الرقمية العمل دون الحاجة إلى وسطاء، كالبنوك وشركات تحويل الأموال. كما يدعم الدرهم الرقمي تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة، ما يشجع الابتكار وريادة الأعمال في الاقتصاد الرقمي المتنامي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
استخدامات الدرهم الرقمي في القطاع المالي
بالنسبة للقطاع المالي، يمكن استخدام الدرهم الرقمي مع العقود الذكية لتنفيذ الصفقات أو الشروط المعقدة بشكل تلقائي، بما في ذلك الاتفاقيات متعددة الأطراف أو متعددة الخطوات.
دعم المدفوعات العابرة للحدود
علاوةً على ذلك، يدعم الدرهم الرقمي المدفوعات العابرة للحدود، مما يحسن التجارة الدولية وتدفقات رأس المال إلى الدولة. كما يتيح الترميز والملكية الجزئية للأصول، مما يعزز الوصول إلى السيولة والمشاركة في النظام المالي.
نظام مالي أكثر أماناً
بشكل عام، قد يسهم الدرهم الرقمي في جعل النظام المالي الإماراتي أكثر أماناً وانسيابيةً. ومن المتوقع أيضاً أن يدعم أنواعاً جديدة من الشركات، ويسهل التواصل مع الأسواق العالمية، مع خفض التكاليف، وإتاحة الخدمات المالية لمزيد من الأفراد والشركات، وفقاً لفاليشا.
تسريع مشروع العملة الرقمية
قال فيجاي فاليشا، الرئيس التنفيذي للاستثمار في سينشري فاينانشال، إن الدرهم الرقمي من شأنه أن يعزز بشكل كبير جهود العملة الرقمية لدولة الإمارات العربية المتحدة، كما أشار مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
برنامج التحول الشامل للبنية التحتية المالية
تماشياً مع برنامج التحول الشامل للبنية التحتية المالية الذي انطلق عام 2023، يطلق مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الدرهم الرقمي تدريجياً. وستكون هذه العملة الرقمية، المعترف بها كطريقة دفع عالمية بموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم (54) لسنة 2023، قابلة للاستخدام عبر جميع منصات وقنوات الدفع، إلى جانب العملات التقليدية.
فوائد وميزات الدرهم الرقمي
ويقدم الدرهم الرقمي فوائد وميزات هامة تعزز التنمية والابتكار، مثل:
الرمزية وتعزيز الشمول المالي
يسهل الدرهم الرقمي عملية الرمزية، وبالتالي تعزيز الشمول المالي والكفاءة مع توسيع نطاق الوصول إلى السيولة في نفس الوقت من خلال تجزئة الأصول الرقمية.
العقود الذكية وأتمتة المعاملات
يستخدم الدرهم الرقمي العقود الذكية لأتمتة تنفيذ المعاملات المعقدة، وضمان تسويتها الفورية. ويشمل ذلك التعامل مع المعاملات متعددة المراحل والأطراف التي تتطلب شروطاً أو التزامات محددة.
الأهداف الرئيسية للدرهم الرقمي
تتمثل الأهداف الرئيسية للدرهم الرقمي في:
تعزيز المدفوعات المحلية والعابرة للحدود
يهدف الدرهم الرقمي إلى تعزيز كفاءة أنظمة الدفع المحلية والعابرة للحدود، وأمنها، وفعاليتها من حيث التكلفة. كما يعد الدرهم الرقمي جزءاً من تعاونات دولية، مثل مشروع mBridge، الذي يستكشف استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية في مدفوعات عبر الحدود تتسم بالكفاءة والأمان.
دعم الاقتصاد الرقمي والشمول المالي
تتوافق هذه المبادرة مع استراتيجية التحول الرقمي الشاملة لدولة الإمارات العربية المتحدة، والتي تسعى إلى تعزيز اقتصاد رقمي قوي من خلال دمج التقنيات المالية المبتكرة. ويسعى إلى تقديم خدمات مالية يمكن الوصول إليها للمجتمعات غير المصرفية أو التي لا تحصل على الخدمات المصرفية بشكل كافٍ، وتعزيز المشاركة الاقتصادية المتزايدة بين جميع الشرائح الاجتماعية.
و أخيرا وليس آخرا
يمثل الدرهم الرقمي خطوة جريئة نحو مستقبل مالي أكثر تطوراً وشمولية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومع إطلاقه المتوقع في الربع الأخير من عام 2025، يترقب الجميع كيف سيساهم هذا الابتكار في تعزيز مكانة الإمارات كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية وتحقيق رؤيتها الطموحة في التحول الرقمي. هل سيتمكن الدرهم الرقمي من تحقيق كامل الأهداف المرجوة منه؟ وهل سيصبح نموذجاً يحتذى به في المنطقة والعالم؟
