زيادة الإقبال على الادخار طويل الأجل في الإمارات
يشهد المشهد المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة تحولاً ملحوظاً، حيث يتجه المقيمون بشكل متزايد نحو إيداع مدخراتهم في البنوك وبرامج الادخار لفترات زمنية أطول. هذا التوجه يعكس رغبة المستهلكين في الاستفادة من العوائد المرتفعة التي توفرها أسعار الفائدة والأرباح الحالية، وذلك قبل أن تبدأ هذه المعدلات بالانخفاض التدريجي المتوقع.
تفضيل فترات الادخار الطويلة الأجل
يلاحظ في الآونة الأخيرة إقبالاً كبيراً على منتجات الادخار ذات الفترات الطويلة، مثل تلك التي تقدمها مجموعة الصكوك الوطنية من خلال منتجات “المليونير” و”الراتب الثاني” بالإضافة إلى منتجات “المعزز”. هذه المنتجات تتيح للمستثمرين اختيار فترات استثمار تتراوح بين ثلاث وعشر سنوات.
تثبيت العوائد قبل الانخفاض المتوقع
يؤكد محمد قاسم العلي، الرئيس التنفيذي لمجموعة الصكوك الوطنية، أن المستهلكين يدركون جيداً أن أسعار الفائدة ستشهد انخفاضاً في المستقبل القريب. لذلك، يسعى الكثيرون إلى تثبيت العوائد الحالية التي تتراوح بين ثلاثة ونصف وأربعة بالمائة لفترة تتراوح بين أربع وخمس سنوات. هذا التوجه يتيح لهم تحقيق عوائد مستقرة ومضمونة على المدى الطويل، بدلاً من تجديد الاستثمارات سنوياً بعوائد قد تكون أقل في المستقبل.
توقعات بانخفاض أسعار الفائدة
تشير التوقعات إلى أن أسعار الفائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة ستشهد انخفاضاً خلال هذا العام، وذلك تماشياً مع السياسات المتوقعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. ويتوقع المحللون أن يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة مرتين خلال العام الجاري.
بدائل متوافقة مع الشريعة الإسلامية
في ظل هذا السياق، تقدم البنوك والمؤسسات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية معدلات ربح للمودعين كبديل عن أسعار الفائدة التقليدية.
برنامج ادخار الراتب الثاني
يوفر برنامج ادخار الراتب الثاني من الصكوك الوطنية فرصة للمقيمين لبدء الادخار بمبلغ يبدأ من 1000 درهم شهرياً، مع إمكانية اختيار مدة تتراوح بين 3 و10 سنوات لتحقيق عوائد مجزية.
تحول نفسي نحو الادخار
أشار العلي في تصريحات لـ “المجد الإماراتية” إلى أن هناك تحولاً نفسياً ملحوظاً لدى الأفراد، حيث أصبحوا ينظرون إلى الادخار ليس كعبء، بل كأداة لتحقيق أهدافهم المالية. وأضاف أن ارتفاع أسعار الفائدة شجع الكثيرين على إيداع مدخراتهم في النظام المصرفي والسندات الوطنية للاستفادة من العوائد المرتفعة والمخاطر المنخفضة.
الادخار يكتسب زخماً
أكد العلي أن ثقافة الادخار تشهد انتشاراً واسعاً بين مختلف الشرائح الاجتماعية، سواء ذات الدخل المنخفض أو المتوسط أو المرتفع.
عوائد مجزية لحاملي السندات
أعلنت شركة الادخار والاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية أن حاملي السندات حققوا عوائد على مدخراتهم تصل إلى 4.75% في عام 2024، مستفيدين من أسعار الفائدة المرتفعة.
نمو في عدد المدخرين
شهدت الصكوك الوطنية زيادة بنسبة 51% في عدد المدخرين المنتظمين في عام 2024، مع انضمام 45,800 عميل جديد خلال العام الماضي، مما يعكس تزايد الاهتمام بالادخار المنظم. وارتفعت محفظة استثماراتها إلى 15.8 مليار درهم إماراتي في عام 2024، محققة نمواً بنسبة 22% مقارنة بالعام السابق.
الذكاء الاصطناعي في خدمة المدخرين
تدرس الشركة حالياً توسيع نطاق الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي للتفاعل مع العملاء، مثل تطوير مستشار آلي يقدم نصائح حول كيفية الادخار، ومصادر الادخار، وكيفية تنويع المحافظ الاستثمارية، وتخفيض الديون.
زيادة المدخرات الرقمية
أدى دمج أدوات التخطيط المالي الآلية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي إلى زيادة بنسبة 41% في المدخرات الرقمية خلال العام الماضي مقارنة بعام 2023.
توسعات مستقبلية
أضاف العلي أن الشركة تعتزم إطلاق برجاً مكتبياً في برشا هايتس خلال عام 2025 لتوسيع محفظتها العقارية.
و أخيرا وليس آخرا
في الختام، يتضح أن الإقبال المتزايد على الادخار طويل الأجل في الإمارات يعكس وعياً متزايداً بأهمية التخطيط المالي والاستفادة من الفرص المتاحة في السوق. ومع التطورات التكنولوجية والحلول المبتكرة التي تقدمها المؤسسات المالية، يبدو أن مستقبل الادخار في الإمارات يحمل الكثير من الإمكانيات والفرص للمقيمين على اختلاف مستويات دخولهم. فهل سيستمر هذا التوجه التصاعدي في ظل التغيرات الاقتصادية المتوقعة؟
